Sina Nick Molnar at Anthony Eisen ay nasa late 20s na noong ilunsad nila ang Afterpay noong 2014. Ang kanilang startup ay isang app, na inspirasyon ng konsepto ng layaway — isang paraan ng pagpopondo isang bagay na hindi mo kaagad kayang bayaran.
Ang mga layaway ay madalas na sinisiraan dahil karaniwan itong humahantong sa mga nanghihiram na nahaharap sa napakalaking rate ng interes, at alam nina Molnar at Eisen na ang mga millennial at Gen Z ay may pag-ayaw sa mga credit card dahil sa banta ng utang. Iyon ang dahilan kung bakit nag-alok ang Afterpay ng opsyon na bayaran ang isang pagbili sa apat na pahayag na walang interes.
Ang palagay ng mga tagapagtatag ay napatunayang tama, at ang Afterpay ay sumikat sa katanyagan. Samantala, a Bankrate survey mula 2016 natuklasan na isa lamang sa tatlong nasa hustong gulang sa pagitan ng 18 at 29 ang nagmamay-ari ng credit card.
Dalawang taon pagkatapos ng paglulunsad, hinikayat ni Molnar ang mga tagahanga ng Afterpay na makipag-ugnayan sa kanilang mga paboritong retailer at hilingin sa kanila na simulan ang paggamit ng platform. Di-nagtagal, maraming mga negosyo sa buong Australia ang nagpapatupad ng Afterpay bilang isang opsyon sa pagbili. Noong 2018, nagpasya si Molnar na palawakin sa U.S.
Walang gustong mag-loan para makabili ng damit, sinabi ni Molnar Forbes sa isang panayam noong 2018. Nagkaroon ng pagbabago sa kung paano gumagastos ng pera ang mga tao, at iyon ang aming pinagtutuunan ng pansin sa paglutas.
Ang marketing ng Afterpay ay malinaw na naka-target sa mga nakababatang millennial at Gen Z — nito Tungkol sa atin Nagtatampok ang pahina ng mga larawan ng mga kabataan na nagse-selfie at nagtatawanan sa kanilang mga telepono. Ang mga pariralang may malalaking font sa buong page ay nagsasabi ng mga bagay tulad ng, Shopping aymasaya at tayomagtiwalaatbigyan ng kapangyarihanmga mamimili, na tila inilalagay ang kapangyarihan sa mga kamay ng mga mamimili. Ito ay consumer-centric, na napatunayang isang epektibong diskarte kasama ang mga millennial at Gen Z.
Ang website ng Afterpay ay nag-a-advertise din sa lahat ng retailer kung saan gumagana ang brand — nakaayos ayon sa mga kategorya tulad ng isports, kagandahan, mga gamit sa bahay at sapatos. Hindi maaaring mas madaling mahanap kung ang iyong paboritong retailer ay nakipagsosyo sa Afterpay, at ipinapakita din ng site kung may mga benta ang ilang partikular na tindahan, na ginagawang mas nakakaakit para sa mga mamimili na mag-click.
Credit: Afterpay
Ito ay halos mukhang napakabuti upang maging totoo. Ngunit ano ang mangyayari kung may makaligtaan ng isa sa apat na installment na pagbabayad?
Sa The Know, nakipag-usap kay Ethan Taub, ang founder at CEO ng Goalry, isang kumpanyang nag-aalok ng payo para maabot ang mga layuning pinansyal. Naniniwala si Taub na sinasamantala ng mga kumpanya tulad ng Afterpay ang stereotype na ang mga mamimili ng millennial at Gen Z ay tungkol sa instant na kasiyahan.
Sa tingin ko, marami sa mga nagpapahiram na ito ng payday ang naniniwala na ang lahat ng gen z at
Mas gusto ng mga millenials na makuha ang item na kailangan nila ngayon, at bayaran ito mamaya, sinabi ni Taub sa In The Know. Kung hindi ka magbabayad sa oras [ito] ay maaaring maging isang masamang spiral upang makaalis. Kung magbabayad ka sa oras, hindi maaapektuhan ang iyong credit score, ngunit kung hindi mo ito gagawin, maaaring magkaroon ng malaking kahihinatnan.
Gaano kadalas ang hindi pagbabayad sa oras? Ayon sa mga ulat sa pananalapi ng Afterpay, maliit na bahagi lamang ng taunang kita nito ang nagmumula sa mga singil sa huli na pagbabayad. Mula 2016 hanggang 2017, Nabuo ang afterpay humigit-kumulang milyon na Australian dollars ( milyon sa USD) sa mga bayarin mula sa mga retailer at isa pang .1 milyon (.4 milyon sa USD) sa mga huling bayarin.
Ang Afterpay ay hindi nagpapatakbo ng mga pagsusuri sa kredito sa mga customer na nagsa-sign up upang gamitin ito, na maaaring mukhang mahusay sa mga user na may mababang credit, ngunit ito ay sumasalamin din sa kung gaano kaunti ang pakialam ng kumpanya kung ang mga user nito ay maaaring aktwal na magbayad ng mga installment.
Ang fine print kapag nagsa-sign up sa Afterpay, sinabi na habang ang kumpanya ay hindi magpapatakbo ng isang credit check sa iyo, maaari itong mag-order ng iyong credit report at gumawa ng isang tala na hindi mo nabayaran ang mga pagbabayad.
Kaya, habang ang Afterpay ay hindi nakikinabang sa iyong credit score, maaari itong sirain.
Sa ngayon, ang Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ay nagrereview the buy now, pay later practices pagkatapos nalaman ng isang ulat noong 2018 na ang taktika ay maaaring maging sanhi ng ilang mga consumer na maging labis na nakatuon sa pananalapi.
Ang punong ehekutibo ng Commonwealth Bank na si Matt Comyn nagtaas ng katulad na pag-aalala sa isang parliamentary committee noong Setyembre 7, na nagsasabing kailangang isaalang-alang ng mga kumpanya tulad ng Afterpay ang kabuuan ng kapasidad [ng customer] na magbayad, kumpara sa pagtanggap lamang ng kanilang pagbili ngayon, magbayad sa ibang pagkakataon sa aplikasyon sa halaga nito dahil maaari itong lumikha ng napakaraming isyu sa mga marka ng kredito ng mga tao.
Ngunit iginiit iyon ng Afterpay ang mga customer nito ay hindi nangangailangan ng legal na proteksyon at na ang kumpanya ay maaaring mag-self-regulate ng anumang mga problema. Isang user ng Reddit nagkomento sa pahayag ng kumpanya sa pagsasabing: Paulit-ulit na ipinakita sa atin ng kasaysayan, na sa mundong pinagtutuunan ng kita, hindi gumagana ang self-regulation.
Kinokontrol namin ang mga credit card. Kinokontrol namin ang mga pautang. Kinokontrol namin ang mga nagpapahiram sa araw ng suweldo. Paano ito naiiba? isa pang gumagamit ng Reddit nai-post . Ang mga negosyong ito ay may parehong malaking panganib na maging problema. Ano ang mahiwagang bagay na ito diumano ay mayroon sila na pumipigil sa kanila na magkaroon ng parehong mga problema na mayroon ang iba pang mga unregulated na pagpapautang?
Mga nakaraang natuklasan ng ASIC natuklasan na isa sa anim na bumili ngayon, magbayad mamaya ang mga gumagamit ay maaaring na-overdrawn ang kanilang mga bank account, naantala ang iba pang mga pagbabayad ng bill o humiram ng pera upang bayaran ang mga installment at maiwasan ang isang late charge.
Ang hinaharap ng Afterpay ay hindi rin tiyak. Sa mga kakumpitensya tulad ng Sweden-based Klarna lumalabas, ang mga kumpanya ng fintech ay kailangang mag-isip ng mga paraan upang manatiling nangunguna sa kumpetisyon.
Habang sumikat ang mga kumpanyang ito, sulit na malaman na mayroon mas ligtas na mga paraan gamitin ang Afterpay. Dapat i-set up ng mga customer ang kanilang account gamit ang debit card ( hindi isang credit card) at mag-set up ng mga paalala sa pagbabayad upang maiwasan ang anumang hindi sinasadyang mga bayarin sa huli.
Nasiyahan sa pagbabasa ng artikulong ito? Basahin ang tungkol sa mga dermatologist na tumitimbang sa pagkahumaling ni Gen Z sa usong TikTok skincare
Higit pa mula sa In The Know:
May bagong TikTok house sa bayan at ito ang pinakamasama
Bibigyan ka ng Pluto Pillow ng personalized na unan batay sa posisyon ng iyong pagtulog
Ang sale ng Ugg Closet ay opisyal na nagsimula sa mga markdown hanggang 60 porsiyentong diskwento
Ang Gap Factory ay nagkakaroon ng napakalaking diskwento na may mga istilong kasingbaba ng
